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中投保公司副總經(jīng)理趙志平:科技賦能擔保 踐行普惠金融

發(fā)布日期:2021-06-07 瀏覽次數(shù):4612

尊敬的各位領導、各位來賓大家上午好!

非常榮幸參加此次論壇,跟大家一起探討雙循環(huán)格局下金融科技的規(guī)范發(fā)展之路。我發(fā)言的題目是《科技賦能擔保 踐行普惠金融》。

中國投融資擔保股份有限公司簡稱中投保,是國內(nèi)第一家全國性專業(yè)擔保機構,也是中國融資擔保業(yè)協(xié)會會長單位。自成立以來,中投保始終致力于紓解中小微企業(yè)融資難題,截至2020年底,累計擔??傤~達5,330億元,服務客戶數(shù)近30,000家,其中80\%以上的客戶是中小微客戶,是目前國內(nèi)成立時間最早、業(yè)務規(guī)模最大、產(chǎn)品種類和客戶資源最為豐富、綜合實力最強的擔保機構之一。

2020年,在疫情沖擊和經(jīng)濟下行的嚴峻形勢下,中小微企業(yè)面臨著生存考驗和極限挑戰(zhàn)。擔保機構緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六保”,從快、從簡、從優(yōu)做好融資服務工作,降低企業(yè)融資成本,助力中小微企業(yè)復工復產(chǎn),共渡難關。傳統(tǒng)線下融資擔保模式存在的效率不高、風控不強、難以持續(xù)發(fā)展等多種問題,嚴重制約著扶微支農(nóng)的效率與質(zhì)量。各擔保機構加強研究金融科技與擔保的有機融合,借助大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術,精準滴灌,暢通金融毛細血管,讓更多金融活水流向中小微,助力社會經(jīng)濟恢復發(fā)展。

近年來,中投保積極探索大數(shù)據(jù)風控、全線上操作的科技擔保模式,加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,深入電子保函、海關關稅擔保、電子票據(jù)、供應鏈金融等業(yè)務領域,服務普惠金融和實體經(jīng)濟發(fā)展。2020年4月份,中投保專門設立科技融擔公司——中投??萍既谫Y擔保有限公司,成為北京城市副中心首家科技融資擔保機構,探索科技賦能擔保的行業(yè)發(fā)展新路徑。與傳統(tǒng)融資擔保機構相比,中投??萍既趽疽劳兄型侗6嗄陙矸掌栈萁鹑跇I(yè)務的實踐基礎,立足探索應用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術,積極構建線上線下相結合的“科技賦能擔保”增信模式,逐步提高對中小微企業(yè)融資擔保支持范圍和效率,滿足企業(yè)融資需求,降低企業(yè)融資成本,助力“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng),實現(xiàn)企業(yè)融資便利化和普惠金融供給多樣化,優(yōu)化副中心金融信貸營商環(huán)境,促進京津冀高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。

自成立以來,中投??萍既趽疽环矫婕铀賹⒅型侗3墒斓男∥⑵髽I(yè)融資擔保品種向線上遷移,提升業(yè)務效率、豐富風控運營手段,利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)深度服務小微企業(yè);另一方面不斷研發(fā)面向不同場景的普惠金融業(yè)務品種,持續(xù)增加普惠金融產(chǎn)品供給。

針對投標企業(yè)的保證金占壓痛點,我們秉持“互聯(lián)網(wǎng)+”理念,創(chuàng)設了 “信易佳”電子保函平臺,以電子保函替代投標保證金。疫情期間,信易佳7*24小時在線服務“不打烊”,發(fā)揮電子保函無接觸、效率高、無資金占壓等業(yè)務優(yōu)勢,對沖疫情影響,助力企業(yè)實時云復工。疫情期間,信易佳累計出具14,000余筆電子保函,為中小微企業(yè)減少各類保證金占壓33億元;自平臺上線以來,信易佳累計出具累計服務客戶突破7,000家,為中小微企業(yè)減少各類保證金占壓超過70億元。

針對國際疫情蔓延下我國外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力不斷加大的形勢,我們開發(fā)并落地了線上分離式海關匯總征稅保函,這也是國內(nèi)首單由擔保機構直接向銀行申請開具的海關匯總征稅保函。進口外貿(mào)企業(yè)可實現(xiàn)先通關后繳稅,一張保函全國通關、多次通關、額度循環(huán)使用,極大地提高中小微外貿(mào)企業(yè)通關效率,節(jié)約資金成本,切實緩解外貿(mào)中小微企業(yè)的資金壓力。

針對養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)大量中小微企業(yè)的迫切融資需求,我們通過與第三方數(shù)據(jù)公司深度合作,形成“數(shù)據(jù)+交易+金融”業(yè)務模式,切實服務于養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)。我們也計劃以養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)起步,逐步輻射農(nóng)牧領域的各類生產(chǎn)、經(jīng)銷商戶需求,為小微企業(yè)向科技化、規(guī)模化農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融服務。

此外,中投保還攜手國際金融機構,助推綠色環(huán)保領域的中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。通過亞行貸款“京津冀區(qū)域大氣污染防治——中投保投融資促進項目”,中投保綜合運用國際機構資金,利用增信和投融資等手段,促進京津冀區(qū)域空氣質(zhì)量改善。在項目一期(4.58億歐元)的成功基礎上,項目二期(1.27億歐元)已獲批著手實施。相較于一期,項目二期的一大特點就是將促進利用科技金融手段,實現(xiàn)并擴大針對中小微企業(yè)的借貸業(yè)務,兼具普惠和扶貧性質(zhì),促進中小企業(yè)信用體系建設。

下一步,中投保及旗下科技融擔公司將秉承“為國而擔,為企增信,為社會建體系”的使命,以及“科技賦能、產(chǎn)業(yè)引領、信譽至上、合規(guī)發(fā)展”的理念,重點從“深入科技賦能、精耕產(chǎn)業(yè)細分、加強行業(yè)協(xié)同”三條路徑發(fā)力,持續(xù)打造“數(shù)字中投?!睉?zhàn)略,推動融資擔保業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。一是持續(xù)推進科技賦能戰(zhàn)略,利用不斷升級迭代的金融科技手段延伸拓展融資擔保公司業(yè)務價值鏈,積極探索風險共擔的小額分散、批量集成化小微業(yè)務模式,推動業(yè)務模式的創(chuàng)新和管理體系的變革;二是著眼產(chǎn)業(yè)研究,以產(chǎn)業(yè)信息為基礎整合客戶資源,緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài),為產(chǎn)業(yè)升級提供金融補給,培育產(chǎn)業(yè)化的擔保產(chǎn)品體系,建立細分領域的發(fā)展優(yōu)勢;三是不斷擴大行業(yè)體系協(xié)同,將自身發(fā)展融入國家擔保體系發(fā)展,積極建立同國家及地方的行業(yè)協(xié)同,突出自身發(fā)展特色,與擔保同業(yè)實現(xiàn)業(yè)務、科技手段、經(jīng)驗共享,提升擔保行業(yè)影響力。

十九屆五中全會提出,堅持“創(chuàng)新”在我國現(xiàn)代化建設全局中的核心地位,加快建設科技強國。站在開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程,進軍第二個百年奮斗目標的歷史節(jié)點,我們?nèi)趽鷻C構將主動擁抱金融科技,增強風險防控能力,提升服務普惠金融能力,增加普惠金融供給,助力“三農(nóng)”、小微和科創(chuàng),為推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家,作出新的更大的貢獻!謝謝!

中國投融資擔保股份有限公司黨委委員、副總經(jīng)理趙志平在首屆中國(天津)數(shù)字金融高峰論壇(CDFS)暨第五屆世界智能大會平行論壇上的發(fā)言